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工商時報【黃惠聆】

該如何存退休金，不少投資人有自己的一套方法，甚至退休後，整天就「浸泡」在股海之中，然而理財專家表示，退休後的投資理財規畫，不必太複雜，簡單就好，簡化組合規畫的4要訣：1、整合相似的帳戶。2、投資簡單易懂的投資標的。3、收入規律化。4、羅列投資清單。

有些民眾退休後，幾乎整天就「浸泡」在股海之中，早上看盤、下午聽演講、晚上看財經頻道的股市節目，理財專家說，如果從早到晚看股票、玩股票能感到樂趣，倒也無妨。不過，若是花那麼多時間，只為了賺點「蠅頭小利」那就不太值得，退休人士應該是「用錢賺錢」才對，自己應該用賺到的錢好好享受美好的人生。

晨星個人理財總監Christine Benz說，當她聽到退休人士說，「忙於管理投資組合，沒時間做....的言論」，正是投資策略過於複雜的警訊。對許多人來說，投資僅為副業，過於複雜的投資組合及投資策略，都可能讓退休人士在健康欠佳或其他因素疏於管理時就會導致投資表現逐漸偏離軌道。因此，退休人士的理財方法不應太複雜。

Christine Benz提出四大建議，1、簡化並整合相似的帳戶及投資策略，因為這樣方便且容易管理，簡化投資組合也適用於在職人士。2、調整為廣泛且多元的投資型態─追蹤整體市場表現的指數型基金以及ETF，對任何人生階段的投資人而言，都是簡化投資的絕佳選擇。這類型基金可降低投資組合費用，也提供投資人能充分投資於市場中各產業的優點。

雖然投資ETF可以簡化投資策略，但Benz也說，股指數型基金不會持有現金或債券部位。因此，她建議可以用透過再平衡，讓投資組合也能提供現金流因應日常支出。所以，股債混合型基金在退休投資組合中扮演一個重要的角色。

3、將收入規律化，創造現金流─年金險之所以受到青睞的原因是，其能提供退休人士類似薪資給付模式的固定收入。因此，Benz建議，退休人士能時下最夯運用長期投資組合的收益分配來補足政府年金制度的不足。

4、羅列投資帳戶清單─無論處於人生哪一個階段，都必須建立一個重要檔案或文件，將所有的投資、房貸、信用卡等各式金融帳戶的資料歸檔，避免臨時需要之時發生找不到資料的情形，也將有助於投資人規畫身後事。

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